Богатей. Вся информация для достойной жизни

Почта

Поиск на сайте

Книга отзывов

ИНФОРМАЦИОННО-АНАЛИТИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ


№ 8 (795) от 01.08.2017

 

Это не мы над вами летаем. Это вы под нами поселились (Илья МАКСИМОВ)

В России сегодня три дефицита: совести, справедливости и правды (Материал подготовил Илья МАКСИМОВ)

НЭК требует закрыть «Саратоворгсинтез» (Дмитрий СОРОКИН)

«Фантомас» снова разбушевался! (Дмитрий СОРОКИН)

Открытое письмо Прокурору Саратовской области Филипенко С.В.

Может, наконец-то достроят? (Сергей ПЕРЕПЕЧЁНОВ)

«Дэнги, дэнги давай!» (Сергей ПЕРЕПЕЧЁНОВ)

Территориальный совет общественного самоуправления «Центр» Кировского района г. Саратова в 1990-1998 годах и позже (Сергей ПЕРЕПЕЧЁНОВ)

Царь и народ в отсутствие государства (Лев ШЛОСБЕРГ, депутат Псковского областного Собрания, член Федерального политкомитета партии «Яблоко»)

СМИ: суд предложил Промсвязьбанку признать вину

Логистика и грузоперевозки по самым современным технологиям

РосКриптоНадзор: контроль блокчейн, эмиссии криптовалют и ICO (Никита КУЛИКОВ)

Как российские компании создают человеческий капитал (Александр ТИХОНОВ)

Уважаемые посетители сайта!

Информационно-аналитический портал «Богатей-онлайн» является логическим продолжением издающейся с 1997 года газеты «Богатей», сохраняя нумерацию печатного издания и периодичность выпусков.


На острие событий



Жители улицы Лунной продолжают жаловаться на заваленные снегом тротуары

В редакцию нашего издания обратились жители ул. Лунной, недовольные ходом уборки города после обильных снежных осадков в минувшие выходные. По словам местных жителей, на сегодняшний момент некоторые из тротуаров совершенно непроходимы. Читать полностью...



Безрадостный юбилей российской Конституции

12 декабря мы отмечали безрадостный юбилей – 25 лет Ельцинской Конституции 1993 года, в которой юридически была закреплена реставрация капитализма в России. Читать полностью...



Людмила Алексеева: «Будущее за нами, а не за ними»

На 92-м году жизни скончалась Людмила Алексеева. Некрологи опубликованы даже в государственных и провластных СМИ, соболезнования выразил Путин. Воистину, в «гибридное» время живем. Читать полностью...


И всё-таки конченые сволочи

Российская власть превратилась в сборище сволочей. Без морали, нравственности, элементарной порядочности и обычного человеческого достоинства. О таких качествах, как честь, совесть, великодушие, гуманизм даже упоминать не стоит. Нет у них ничего из перечисленного. Если что и осталось, так только способность пожалеть собственную собачку или кошечку… Читать полностью...


О поддержке возбуждения уголовного дела в отношении представителя УФСБ РФ по Саратовской области

6 декабря 2018 года состоялся очередной традиционный коллективный пикет «Стратегия – 6», на котором было сказано, что каждый месяц проводится традиционный коллективный пикет в рамках «Стратегия – 6». Однако ситуация не меняется к лучшему. В этой связи нужно критически отнестись к нашим действиям. Есть основание полагать, что далеко не в полном объёме используются законные средства борьбы, заявляются голословные требования, не направляются обращения должностным лицам. Читать полностью...


«Смертельные ловушки»: власти Саратова не спешат искать тех, кто несет прямую ответственность за открытые люки

Житель пос. Солнечный г. Саратова обратился в нашу редакцию буквально с криком души. Проблема с открытыми люками на улицах Саратова продолжает оставаться актуальной, несмотря на клятвенные заверения властей о том, что принимаются экстренные меры к поиску хозяев люков. Хотя на деле это не так, а лучше сказать, совсем не так, потому что у нас по городу много километров «безхозяйных» сетей разного предназначения, а, следовательно, если не очень стараться, искать виновных можно до бесконечности. Читать полностью...


Можно ли перейти к социализму от феодализма, минуя капитализм

27 ноября в Саратовском обкоме КПРФ прошла пресс-конференция по итогам работы в законодательных собраниях депутата Госдумы РФ, первого секретаря Саратовского обкома КПРФ О.Н. Алимовой и депутатов фракции КПРФ в Саратовской облдуме: первого секретаря Саратовского горкома КПРФ А.Ю. Анидалова, первого секретаря Волжского РК КПРФ Н.Н. Бондаренко и В.Е. Есипова. Читать полностью...


Заявление Бюро Саратовского РО РОДП «ЯБЛОКО» о политической ситуации в Саратовской области

Уже ни у кого не вызывает удивление новости об участившихся задержаниях, обысках и других следственных действиях в кабинетах чиновников регионального уровня и городской администрации. Сам факт коррумпированности власти как таковой очевиден для граждан давно, но видимо ситуация зашла настолько далеко и приняла такие масштабы, что решать кадровые вопросы кулуарным методом уже нет никакой возможности. Читать полностью...


Идёт война: за детские души, с экстремизмом (сиречь – инакомыслием) или… с ветряными мельницами?

13 ноября в Саратовской областной универсальной научной библиотеке состоялась (как было проанонсировано на сайте Общественной палаты Саратовской области) встреча с руководителем Межрегионального молодежного общественного движения «Кибердружина» Г.В. Пащенко (г. Москва) с программой: 1. Кибер-алертность для сотрудников НКО (интернет-безопасность НКО при реализации социальных программ). 2. Инсайд, кибершпионаж, сбор и анализ информации, основные инфо уязвимости. 3. Открытие Саратовского структурного подразделения (региональное отделение) Межрегионального молодежного общественного движения «Кибердружина». Читать полностью...


«Революция – это движение масс»

7 ноября в Саратове состоялись демонстрация и митинг, посвященные 101-й годовщине Великой Октябрьской социалистической революции, организованные городским комитетом КПРФ. В митинге приняли участие не только активисты и сторонники КПРФ, но и других общественных организаций: Союза советских офицеров, «Надежды России», «Детей войны», ЛКСМ РФ, оппозиционных организаций: анархистов, Революционной рабочей партии, Социал-демократической партии. Читать полностью...


Что у Радаева на уме, то у Соколовой на языке

Растиражированная по СМИ и в Интернете история, начавшаяся со спора депутата Саратовской областной думы Николая Бондаренко с министром труда Саратовской области Натальей Соколовой, в котором чиновница доказывает, что пенсионер может прожить на 3 500 тысяч в месяц, и завершившаяся «добровольным» уходом с должности Соколовой, на самом деле имеет только одну реальную подоплеку. По мнению Бондаренко, этот «скандал» в первую очередь ударил по репутации губернатора Валерия Радаева. Читать полностью...






Невыдуманные истории от Ивана Дурдомова


Манифсет свободной гражданской журналистики


Информационно-аналитический портал «Богатей-онлайн»

Главный редактор - Свешников Александр Георгиевич.
Телефон: 8-903-383-74-68.
E-mail: gazetabogatey@yandex.ru

© Вся информация, представленная на сайте, защищена законом «Об авторском праве и смежных правах». При перепечатке и ином использовании материалов сайта ссылка на источник обязательна.

© Разработка сайта: Кирилл Панфилов, 2006


Информация о сайте


Красная кнопка



Пресс-релизы



Новостной дайджест




Информационные материалы

Свежий номер Архив номеров     Реклама на сайте

| К свежему номеру |

Деньги и Люди

Дело Сбербанка

Часть 1. Все по закону. Но не по здравому смыслу

Александр СВЕШНИКОВ

Граждан, обращающихся в Сбербанк с просьбой оформить перевод наличных денег без открытия счета, сотрудник банка знакомит с размещенной на странице официального сайта ПАО «Сбербанк России» www.sberbank.ru информацией об условиях срочного денежного перевода «Колибри».

денежные переводы мошенничество

«Порядок осуществления срочного перевода наличных денег без открытия счета «Колибри», размещенный на странице официального сайта ПАО «Сбербанк России», содержит пошаговую инструкцию действий отправителя:

1. Обратитесь в отделение Сбербанка, которое осуществляет переводы «Колибри». Вам пригодятся:

– Документ, удостоверяющий личность (например, паспорт);

– ФИО получателя;

– По желанию: номер мобильного телефона получателя для бесплатного SMS-информирования о статусе перевода.

2. Сообщите сотруднику необходимые данные для оформления перевода.

При желании отправитель может указать:

– Контрольный вопрос. В этом случае адресату перевода будет необходимо сообщить ответ на него.

– Номер своего мобильного телефона и/или мобильного телефона получателя. Тогда отправитель будет бесплатно проинформирован с помощью SMS о получении перевода, а получатель получит сообщение об отправке перевода с контрольным номером или сообщение об отмене перевода.

3. Внесите в кассу Сбербанка сумму перевода и сумму комиссии.

4. Сообщите получателю контрольный номер, присвоенный переводу при оформлении: он необходим для получения перевода. Если Вы указали номер мобильного телефона получателя, контрольный номер будет направлен ему в SMS-сообщении.

Так что, даже если получатель по собственной инициативе при оформлении документов на перевод укажет паспортные данные получателя перевода (что вообще-то вполне естественно - не на деревню дедушке посылает денежный перевод), согласно условиям, эти данные не будут зафиксированы сотрудником банка (поскольку этого прямо не требует и ст. 7 ФЗ – 115 РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»):

Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом

1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

1) идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1 и 1.2 настоящей статьи, и установить следующие сведения:

(в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 147-ФЗ, от 23.07.2010 N 176-ФЗ)

– в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);

(в ред. Федерального закона от 23.07.2010 N 176-ФЗ)

1.1. Идентификация клиента – физического лица, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя не проводятся при осуществлении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, операций по приему от клиентов – физических лиц платежей, если их сумма не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).

Вполне вероятно, этим фактом, явно противоречащим здравому смыслу, могут воспользоваться мошенники: получив обманным путем контрольный номер перевода, они станут обладателями денежного перевода в любом отделении Сбербанка, назвав свои ФИО и предъявив иные паспортные данные, которые не могли быть заранее известны сотруднику Сбербанка, производящему выплату перевода.

Как показывает практика, именно такое положение дел породило случаи мошенничества, когда получателем срочного денежного перевода (в любом отделении Сбербанка) оказывается полный тезка заявленного отправителем выгодоприобретателя, но… с другими данными документа, удостоверяющего его личность, который он предъявляет сотруднику того отделения Сбербанка (любого на территории страны), который выдает денежный перевод, и при этом называет ему якобы переданный ему отправителем перевода контрольный код.

Пикантность ситуации заключается еще и в том, что контрольный код, который присваивается денежному переводу и который может, при желании, передать получателю отправитель, известен и сотрудникам банка. И тогда возникает законный вопрос: кто есть мошенник? Участник некоего сговора или сотрудник банка, воспользовавшийся тем, что ему известен контрольный код?

В редакцию газеты «Богатей» обратилась гр-ка К. с заявлением, из которого следует, что 17 июля 2013 года она воспользовалась услугами отделения ОАО «Сбербанк России» № 8622/270, чтобы сделать перевод денежных средств в сумме 400000 (четыреста тысяч) рублей блиц переводом «Колибри».

При оформлении денежного перевода К. предоставила оператору свои данные и данные получателя денежного перевода. Однако, как выяснилось, денежный перевод получил не тот человек, паспортные данные которого предоставила банку К., а другой с такими же фамилией, именем и отчеством, но с другими паспортными данными.

Из представленных К. в редакцию документов выяснилось, что при оформлении денежного перевода оператор банка ознакомил ее с информацией об условиях и порядке осуществления срочного перевода наличных денег без открытия счета «Колибри», размещенной на странице официального сайта ПАО «Сбербанк России».

Несмотря на то, что К., как она утверждает, при оформлении документов на перевод указала паспортные данные получателя перевода, эти данные, скорее всего, не были зафиксированы сотрудником банка (что не противоречит ст. 7 ФЗ – 115 РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Однако, вероятно, этим фактом могли воспользоваться мошенники: зная контрольный номер перевода, они могли получить денежный перевод в любом отделении Сбербанка, назвав свои ФИО и предъявив иные паспортные данные, которые не могли быть заранее известны сотруднику Сбербанка, производящему выплату перевода.

В связи с этими обстоятельствами возникает вопрос: правильно ли поступает Сбербанк, не включив в условия и порядок осуществления срочного перевода наличных денег без открытия счета «Колибри» норму, по которой отправитель денежного перевода обязан сообщить паспортные данные получателя? Как следует из случая, с которым столкнулась К., отсутствием этой нормы могут воспользоваться мошенники – и не исключено, что из числа сотрудников банка.

При этом стоит отметить, что в существовавшей до 2013 года редакции «Порядка и условий осуществления в Сбербанке России срочных денежных переводов «Блиц» обязанность отправителя перевода сообщить паспортные данные получателя была прописана в п. 6: «Операции по приему, выплате, отмене переводов совершаются с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность физического лица. При приеме перевода Отправителю необходимо указать вид, серию и номер документа, удостоверяющего личность физического лица – Получателя».

Редакция газеты «Богатей» делала запросы в головной офис ПАО «Сбербанк России» и в Центральный Банк РФ с просьбой пояснить, почему условия и порядок осуществления срочного денежного перевода «Колибри» в сумме свыше 15000 рублей не содержат нормы, позволяющие защитить отправителя денежного перевода от мошеннических действий.

Как следует из ответа старшего управляющего директора ПАО Сбербанк И.Н. Мамонтова, «при оформлении перевода законодательство не требует идентифицировать получателя и фиксировать его паспортные данные в автоматизированных системах Банка».

Ответ директора Департамента надзора за системно значимыми кредитными организациями ЦБ РФ М.А. Ковригина содержит ссылку на ст. 56 Закона о Банке России, в которой говорится, что «Центральный Банк Российской Федерации является органом банковского регулирования и банковского надзора и не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, которые являются юридическими лицами и в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» самостоятельно принимают решения по вопросам своей деятельности».

Редакция газеты «Богатей», в соответствии со ст. ст. 38 и 39 ФЗ «О средствах массовой информации», сделала запрос Директору Федеральной службы по финансовому мониторингу Чиханчину Ю.А. , попросив его пояснить позицию Росфинмониторинга по описанной ситуации:

«Почему размещенная на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» www.sberbank.ru информация об условиях и порядке осуществления срочного перевода наличных денег без открытия счета «Колибри» не содержит норму, по которой отправитель денежного перевода обязан сообщить паспортные данные получателя, что и для отправителя и для получателя перевода значительно бы снизило риск оказаться жертвой мошенников – как из среды обычных граждан, так и со стороны сотрудников банка?»

 

Весь номер на одной странице

 

| На главную страницу |