Условия кредитования жестче не будут

Информация предоставлена ГУ Банка России по Саратовской области

Во втором квартале текущего года банки, действующие в нашей области, констатировали рост спроса на кредиты в ситуации смягчения условий банковского кредитования. В третьем квартале банки региона планировали дальнейший рост спроса на новые кредиты, сопровождаемый смягчением условий банковского кредитования, но в меньшей степени, чем во втором квартале.

Для оценки степени жесткости условий банковского кредитования Центральные банки некоторых зарубежных стран, такие как Федеральная резервная система США, Европейский Центральный банк, Банк Канады и ряд других, начиная с 60-х годов прошлого столетия проводят обследование динамики условий кредитования с использованием анкетирования кредитных организаций. Банк России начал проводить аналогичное обследование в 2009 г., а с 2010 г. – по регионам, характеризующимся высокой кредитной активностью. Так, во втором квартале 2011 г. опросы кредитных организаций были проведены в 17 регионах, в т. ч. и в Саратовской области, а также по крупнейшим банкам страны, находящимся преимущественно в Москве и Санкт-Петербурге. Сводные результаты этого обследования регулярно публикуются в «Вестнике Банка России» и на официальном сайте Банка России.

Во втором квартале текущего года в обследовании по Саратовской области приняли участие 29 кредитных организаций, на долю которых на 01.07.2011 года приходилось более 80 % кредитного рынка региона. По данным анализа, проведенного ГУ Банка России по Саратовской области, во втором квартале 2011 г. для всех категорий заемщиков Саратовской области доступность кредитов продолжала повышаться, но в меньшей степени, чем в предыдущих кварталах. В розничном сегменте о смягчении условий кредитования сообщили 61 % банков-респондентов, в сегменте кредитования юридических лиц – около 30 %.

Основным направлением смягчения условий кредитования в области по всем категориям заемщиков во втором квартале оставалось снижение процентных ставок. В сегменте кредитования юридических лиц о снижении ставок по кредитам сообщила половина опрошенных банков, в сегменте кредитования населения – более 40 %. Смягчение условий в части процентных ставок было основным направлением либерализации и в целом по стране. Условия по дополнительным комиссиям для юридических лиц почти во всех банках остались неизменными, для населения – снизились в отдельных банках-респондентах. Фактически средневзвешенные ставки по кредитам юридическим лицам области во втором квартале снизились на

0,5 п.п., а в розничном сегменте – на

1,3 п.п. и составили, соответственно, 10,7 % и 21,3 %.

Также банками, действующими в регионе, были увеличены максимальные размеры кредитов и сроки кредитования. И в розничном сегменте, и в сегменте кредитования юридических лиц (корпоративном сегменте) эти условия во втором квартале смягчились в каждом пятом из опрошенных банков.

Смягчение условий кредитования во втором квартале в нашей области, как и в целом по стране, было обусловлено, прежде всего, изменением ситуации на внутреннем финансовом рынке (конкуренцией на рынке капитала, изменением ситуации с ликвидностью кредитных организаций) и политики управления активами и пассивами в банках. Сдерживающее влияние на смягчение условий кредитования оказало увеличение сумм просроченной задолженности в некоторых банках региона.

Замедление темпов смягчения условий кредитования на территории нашей области во втором квартале происходило на фоне роста спроса на кредиты со стороны всех категорий заемщиков. При этом в розничном сегменте рост спроса был более интенсивным, чем на корпоративном участке рынка. Объем выданных кредитов юридическим лицам во втором квартале по сравнению с предыдущим увеличился почти на 6 % и составил 49,9 млрд рублей, а в розничном сегменте он вырос более, чем в 1,5 раза, до 14,5 млрд рублей. Тем не менее, стоит заметить, что темп роста спроса на кредиты замедлился, а спрос на пролонгацию ранее выданных кредитов даже снизился по всем категориям заемщиков.

В третьем квартале банки региона прогнозировали увеличение спроса на кредиты со стороны всех категорий заемщиков. В розничном сегменте рост спроса ожидают более 60 % банков, в корпоративном кредитовании – около 30 %. В условиях прогнозируемого увеличения спроса банки планируют продолжить смягчение условий кредитования. Но темпы смягчения, тем не менее, будут отставать от темпов роста спроса. Так, например, в сегменте кредитования населения условия кредитования планирует смягчать только 30 % банков, при этом более 60 % респондентов оставят эти условия без изменения, а отдельные банки предполагают их ужесточение. В корпоративном сегменте продолжение либерализации условий предполагают немногим более четверти опрошенных банков.

Адрес статьи на сайте:
http://www.bogatej.ru/?chamber=maix&art_id=0&article=6102011122540&oldnumber=591