ГУ ЦБ по Саратовской области в 2011 году

Информация предоставлена ГУ Банка России по Саратовской области

23 марта состоялось расширенное заседание Коллегии ГУ Банка России по Саратовской области, в котором приняли участие руководители правоохранительных, контролирующих органов, кредитных организаций.

В своем докладе начальник Главного управления Юрий Зеленский отметил, что деятельность Главного управления в 2011 году по реализации единой государственной денежно-кредитной политики, поддержанию стабильности банковского сектора и обеспечению бесперебойного функционирования платежных систем в рамках принятой программы деятельности «12 Главных дел 2011 года» способствовала сохранению положительных тенденций в развитии банковского сектора и экономики Саратовской области.

Работа Главного управления в 2011 году строилась по следующим основным направлениям:

1. Проведение единой государственной денежно-кредитной политики на территории области, развитие финансового рынка.

По итогам 2011 года уровень инфляции снизился по сравнению с предыдущим годом до 5,3 % и был наименьшим за весь период наблюдений с 1991 года, а также ниже, чем в целом по России (6,1 %).

За 2011 год на 37,4 % увеличился объем предоставленных Главным управлением кредитов Банка России до

64,0 млрд рублей (против 46,6 млрд рублей за 2010 год). Практически все выданные кредиты (99,9 %) являлись внутридневными и использовались банками для ускорения расчетов.

Объем депозитных сделок, заключенных в 2011 году Главным управлением с банками региона, составил

3,7 млрд рублей (за 2010 год – 5,1 млрд рублей), а общий объем размещенных банками региона средств в депозиты Банка России достиг 60,0 млрд рублей (рост на 72,4 %).

Объем совокупной денежной массы за год увеличился на 13,7 %. Доля наличных денежных средств в ее структуре по сравнению с 2010 годом не изменилась – 52,8 %.

Главным управлением проводились мероприятия, направленные на поддержание чистоты наличного денежного обращения. В расчетно-кассовых центрах и кредитных организациях Саратовской области выявлено 109 поддельных денежных знаков Банка России на общую сумму 232,3 тыс рублей, 2 банкноты номиналом 100 долларов США. В структуре выявленных поддельных денежных знаков Банка России 64,2 % приходилось на банкноты номиналом 1000 рублей, 29,3 % – на банкноты номиналом 5000 рублей. Все подделки переданы в органы внутренних дел в установленном порядке.

В 2011 году продолжалось активное развитие рынка банковских карт: с их использованием в области за 2011 год совершено 47,5 млн операций на общую сумму

157,1 млрд рублей (на 31,3 % больше, чем в 2010 году). В их числе объем безналичных операций по оплате товаров и услуг возрос на 76,3 % до 10,4 млрд рублей.

2. Обеспечение финансовой стабильности банковского сектора.

В банковском секторе области в 2011 году сохранилась позитивная динамика основных показателей его деятельности.

На начало 2012 года в Саратовской области действовали 9 банков с 24 филиалами (из них 7 расположено в других регионах), 35 филиалов и 7 представительств инорегиональных банков, 12 филиалов Сбербанка России с разветвленной сетью внутренних структурных подразделений.

Собственный капитал кредитных организаций Саратовской области на 01.01.2012 составил 5,9 млрд рублей. Все банки региона имеют собственные средства (капитал) свыше 180 млн рублей.

Привлеченные кредитными организациями средства юридических и физических лиц, расположенных на территории области, увеличились за 2011 год на 20,9 % до

153,6 млрд рублей. Их основу (75,6 %) составляли вклады физических лиц, которые за год возросли на 18,0 %

до 116,1 млрд рублей.

Кредитные вложения по заемщикам Саратовской области за 2011 год увеличились на 27,3 % до 162 млрд рублей, из них 59 % (или 95,5 млрд рублей) приходилось на кредиты юридическим лицам и предпринимателям (рост за год – на 20,8 %).

Остаток просроченной задолженности по предоставленным кредитам заемщикам Саратовской области увеличился за год на 14 % до 7,6 млрд рублей. Доля невозвращенных кредитов составила 4,7 %.

В отраслевой структуре заимствований юридических лиц и предпринимателей основные доли приходились на предприятия обрабатывающих производств (31,2 %), торговли и ремонта (22,2 %), сельского хозяйства (10,7 %) и строительства (7,5 %).

Кредитные вложения по физическим лицам Саратовской области возросли за год на 37,9 % до 66,5 млрд рублей.

Сильную тревогу вызывает активный рост банковского кредитования бюджета Саратовской области, в основном банками с госучастием.

Саратовская область является устойчиво дефицитным регионом. Собственные доходы бюджета области, т. е. без учета безвозмездных поступлений, растут довольно слабо (в 2011 году – на 17,1 %). Одновременно госдолг области вырос за 2011 год на 34,4 % и достиг 30,9 млрд рублей. В результате соотношение государственного долга области и доходов бюджета области без учета безвозмездных поступлений достигло 79,1 %, это 8-е место в России.

В структуре госдолга области основной составляющей являются банковские кредиты, а это самый дорогой и непрозрачный вид заимствований для субъектов РФ, при этом сумма банковских кредитов бюджету области неуклонно растет. На 1 января 2012 года банковские кредиты бюджету составляли 24,6 млрд рублей или 79,5 %. По сумме банковских кредитов региональным бюджетам Саратовская область заняла 1-е место в России. Затраты на обслуживание госдолга за год составили 2,0 млрд рублей.

В программе областных заимствований на 2012 год предусмотрено получение банковских кредитов в сумме 9,6 млрд рублей, тогда как сумма погашения кредитов банков составит всего 2,8 млрд рублей. Такую же сумму область должна заплатить за обслуживание своего долга. Таким образом, налицо негативная динамика долговых показателей региона, поэтому по кредитам бюджету Саратовской области банки должны создавать адекватные резервы.

В 2012 году приоритетными задачами, намеченными в ежегодной стратегической программе деятельности Главного управления «12 Главных дел 2012 года», являются использование инструментов единой государственной денежно-кредитной политики на территории области, содействие развитию платежной системы Банка России и банковских услуг в регионе.

Центральным банком РФ на 2012 год перед всеми территориальными учреждениями поставлена задача усиления надзорной деятельности, недопущения неадекватной финансовой отчетности, полного исключения серых схем фальсификации активов.

Повышенное внимание будет уделяться банкам с низким уровнем управления рисками, в том числе чрезмерно агрессивной коммерческой политикой и высокой концентрацией рисков. Будут тщательно проверяться источники погашения крупных кредитов и направления использования заемных средств.

Особая тема – капитал банков. Три банка из девяти имеют собственные средства (капитал) ниже 300 млн рублей, им будет уделено особое внимание, проверена реальность и достоверность всех активов и пассивов.

Адрес статьи на сайте:
http://www.bogatej.ru/?chamber=maix&art_id=0&article=28032012232425&oldnumber=612