Аппетиты банков обгоняют грамотность населения

Информация подготовлена ГУ Банка России по Саратовской области

14 марта состоялась итоговая Коллегия ГУ Банка России по Саратовской области. В работе расширенного заседания Коллегии приняли участие губернатор Саратовской области Радаев В.В., руководители правоохранительных, контролирующих органов, кредитных организаций

Начальник ГУ Банка России по Саратовской области Зеленский Юрий Борисович выступил с докладом об итогах работы Главного управления за 2012 год и основных направлениях деятельности Главного управления по укреплению банковской сферы области на 2013 год.

Эффективное выполнение Главным управлением своих основных задач по реализации единой государственной денежно-кредитной политики, развитию финансового рынка в регионе, обеспечению бесперебойного функционирования платежных систем способствовало позитивной динамике основных показателей банковского сектора Саратовской области.

С 2012 года Главное управление под методологическим руководством Банка России проводит работу по организации общероссийской модели межбанковского кредитного рынка САРАТОВ МБК. В 2013 году модель начнет свою работу и предоставит возможность заключать межбанковские сделки банкам практически всех регионов России. Работа модели САРАТОВ МБК будет способствовать эффективному перетоку свободных денежных средств между банками и регионами, сглаживанию колебаний процентных ставок на рынке межбанковских кредитов, укреплению доверия в банковском сообществе.

Главное управление было выбрано Банком России в числе первых трех территориальных учреждений для реализации проекта модернизации технологии обработки денежной наличности. В 2012 году в Саратовском ГРКЦ был введен в эксплуатацию высокопроизводительный комплекс счетно-сортировальных машин нового поколения. Применение принципиально новых технологий пересчета и упаковки банкнот с функцией контроля подлинности и уничтожения ветхих банкнот в режиме «on-line» позволило значительно снизить долю ручного труда при обработке банкнот и затраты на их перевозку.

По словам Юрия Зеленского, в 2012 году в регионе произошло сокращение выпуска наличных денег в обращение по сравнению с 2011 годом с 21,8 до 0,2 млрд рублей. Такое сокращение объясняется приходом в область и развитием крупных торговых сетей, а также значительным ростом платежей через банковские карты и поступлений наличных денег через терминалы самообслуживания (банкоматы, платежные киоски).

В области динамично развивается рынок банковских карт и его инфраструктура, банки активно внедряют технологии удаленного доступа. С использованием «пластика» на территории области за прошлый год было совершено операций на общую сумму 214 млрд рублей – это на 36,2 % больше, чем в 2011 году. Объем безналичных операций по оплате товаров и услуг увеличился в 1,7 раза до 17,9 млрд рублей. Теперь каждая третья операция с использованием банковских карт представляла собой безналичный платеж. Заметно возросло (в 1,4 раза до 1,3 млн счетов) количество счетов клиентов, имеющих дистанционный доступ с применением современных технологий расчетов, позволяющих им в режиме реального времени, без необходимости посещения офисов банков получать оперативную информацию о движении денежных средств по счету и проводить любые розничные платежи.

Осуществление Главным управлением риск-ориентированного надзора за деятельностью кредитных организаций региона, своевременное выявление зон повышенного риска и принятие эффективных мер надзорного реагирования обеспечивало стабильную работу банковского сектора области.

Подробно Юрий Зеленский остановился на ситуации с просроченной задолженностью по потребительским кредитам, растущей из года в год. Это связано, прежде всего, с агрессивной политикой банков на рынке потребительского кредитования. Банки активно расширяют круг заемщиков, предлагая им кредиты на приобретение товаров в торговых сетях и кредитные карты. Низкий уровень финансовой грамотности населения, неумение реально оценить свои возможности по возврату кредита и гонка за прибылью со стороны банков часто приводят к негативным последствиям для обеих сторон. Проблема усугубляется тем, что повышенный рост потребительского кредитования не обеспечен ростом реальных доходов населения. В результате у населения растет долговая нагрузка.

С 2013 года в качестве мер по охлаждению агрессивно растущего рынка потребительского кредитования Банк России повышает нормы резервирования по таким кредитам и вводит изменения в методологию оценки рисков по необеспеченному розничному кредитованию.

С особой гордостью Юрий Зеленский рассказал присутствующим об организованных Главным управлением занятиях для школьников и студентов области в рамках Всероссийской акции «День финансовой грамотности в учебных заведениях» в сентябре 2012 года. В качестве лекторов-экспертов выступили специалисты Главного управления и кредитных организаций области. По итогам акции Главное управление получило высокую оценку своей работы в Москве, поскольку Саратовский регион показал один из лучших результатов по охвату аудитории и эффективности занятий.

На Коллегии также выступил губернатор Саратовской области Валерий Васильевич Радаев. В своем выступлении глава региона отметил острую необходимость повышения финансовой грамотности населения. Внедрение новых технологий осуществления финансовых операций, развитие дистанционного финансового обслуживания требуют объединения усилий банкиров, страховщиков, налоговиков, правоохранительных органов по обучению населения грамотно пользоваться финансовыми услугами.

На Коллегии также выступили первый заместитель начальника Главного управления Муфтахетдинова Г.С. о благотворительной деятельности Главного управления, Заместитель начальника Главного управления – начальник экономического управления Бирюкова Е.А. о повышении финансовой грамотности населения, начальник отдела наличного денежного обращения Никишова И.И. о современных технологиях обработки и хранении денежной наличности.

Адрес статьи на сайте:
http://www.bogatej.ru/?chamber=maix&art_id=0&article=31032013192523&oldnumber=655