Дело Сбербанка

Часть 2. Мошенники торжествуют, а Росфинмониторинг бездействует

Александр СВЕШНИКОВ

В № 8 (795) от 1 августа 2017 года на сайте Информационно-аналитического портала «Богатей-онлайн» была размещена статья о том, как граждане, обращающиеся в Сбербанк с просьбой оформить перевод наличных денег без открытия счета, оказывались жертвой мошенников, поскольку банк при оформлении перевода не запрашивает реквизиты получателя денежных средств, а лишь только его ФИО. В итоге денежные средства мог получить его полный тезка по своему паспорту.

Такую возможность мошенникам предоставляет «Порядок осуществления срочного перевода наличных денег без открытия счета «Колибри», размещенный на странице официального сайта ПАО «Сбербанк России». содержит пошаговую инструкцию действий отправителя.

Так что, даже если получатель по собственной инициативе при оформлении документов на перевод укажет паспортные данные получателя перевода (что вообще-то вполне естественно, не на деревню же дедушке посылает денежный перевод), согласно условиям, эти данные не будут зафиксированы сотрудником банка (поскольку этого прямо не требует и ст. 7 ФЗ – 115 РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Вполне вероятно, этим фактом, явно противоречащим здравому смыслу, могут воспользоваться мошенники: получив обманным путем контрольный номер перевода, они станут обладателями денежного перевода в любом отделении Сбербанка, назвав свои ФИО и предъявив иные паспортные данные, которые не могли быть заранее известны сотруднику Сбербанка, производящему выплату перевода.

В связи с этими обстоятельствами возникает вопрос: правильно ли поступает Сбербанк, не включив в условия и порядок осуществления срочного перевода наличных денег без открытия счета «Колибри» норму, по которой отправитель денежного перевода обязан сообщить паспортные данные получателя? При этом стоит отметить, что в существовавшей до 2013 года редакции «Порядка и условий осуществления в Сбербанке России срочных денежных переводов «Блиц» обязанность отправителя перевода сообщить паспортные данные получателя была прописана в п. 6: «Операции по приему, выплате, отмене переводов совершаются с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность физического лица. При приеме перевода Отправителю необходимо указать вид, серию и номер документа, удостоверяющего личность физического лица – Получателя».

Редакция газеты «Богатей» делала запросы в головной офис ПАО «Сбербанк России» с просьбой пояснить, почему условия и порядок осуществления срочного денежного перевода «Колибри» в сумме свыше 15000 рублей не содержат нормы, позволяющие защитить отправителя денежного перевода от мошеннических действий.

Как следует из ответа старшего управляющего директора ПАО Сбербанк И.Н. Мамонтова, «при оформлении перевода законодательство не требует идентифицировать получателя и фиксировать его паспортные данные в автоматизированных системах Банка». Что в общем-то вполне соответствует истинному положению вещей, то есть ст. 7 ФЗ – 115 РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Редакция газеты «Богатей», в соответствии со ст. ст. 38 и 39 ФЗ «О средствах массовой информации», сделала запрос Директору Федеральной службы по финансовому мониторингу Чиханчину Ю.А. , попросив его пояснить позицию Росфинмониторинга по описанной ситуации:

«Почему размещенная на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» www.sberbank.ru информация об условиях и порядке осуществления срочного перевода наличных денег без открытия счета «Колибри» не содержит норму, по которой отправитель денежного перевода обязан сообщить паспортные данные получателя, что и для отправителя и для получателя перевода значительно бы снизило риск оказаться жертвой мошенников – как из среды обычных граждан, так и со стороны сотрудников банка?»

На запрос редакции газеты «Богатей» ответил заместитель директора Росфинмониторинга А.С. Клименченок:

«Федеральная служба по финансовому мониторингу рассмотрела запрос газеты «Богатей» и сообщает следующее.

Вопросы размещения кредитной организацией на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» информации о правилах перевода денежных средств без открытия банковского счета не относятся к компетенции Росфинмониторинга, установленной Положением о Федеральной службе по финансовому мониторингу, утвержденным Указом Президента Российской Федерации от 13.06.2012 № 808 «Вопросы

Федеральной службы по финансовому мониторингу».

Одновременно информируем, что порядок перевода денежных средств, в том числе в части состава информации о получателе перевода, включаемой в платежные документы, определяется Положением о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 19.06.2012 № 383-П».

Внимательно изучив этот ответ, мы обнаружили в нем противоречия.

1. Заместитель директора Росфинмониторинга А.С. Клименченок пишет: «Вопросы размещения кредитной организацией на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» информации о правилах перевода денежных средств без открытия банковского счета не относятся к компетенции Росфинмониторинга».

В то же время из Положения о Федеральной службе по финансовому мониторингу (утв. Указом Президента РФ от 13 июня 2012 г. N 808) следует:

II. Полномочия.

6) выявляет признаки, свидетельствующие о том, что операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

А разве случай мошенничества, описанный газетой «Богатей», не свидетельствует о том, что это что ни на есть факт легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, а возможно и финансирования терроризма?

2. Заместитель директора Росфинмониторинга А.С. Клименченок в своем ответе на запрос редакции отсылает к Положению, утвержденному Центральным банком Российской Федерации 19.06.2012 № 383-П, которое устанавливает правила осуществления перевода денежных средств.

Однако п. 5.7. этого Положения прямо предписывает: «В распоряжении о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика – физического лица на бумажном носителе должны быть указаны реквизиты плательщика, получателя средств…» (выделено нами – Ред.)

Вывод напрашивается простой: вместо тщательного изучения ситуации, описанной в нашем издании со ссылкой на факты, свидетельствующие как о пробелах, содержащихся в ст. 7 ФЗ – 115 РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в части порядка идентификации лица – получателя денежного перевода, так и несоответствия «Порядка осуществления срочного перевода наличных денег без открытия счета «Колибри», размещенного на странице официального сайта ПАО «Сбербанк России», Положению, утвержденному Центральным банком Российской Федерации 19.06.2012 № 383-П, которое устанавливает правила осуществления перевода денежных средств, ответ Росфинмониторинга на запрос нашей редакции – не более чем отписка.

Адрес статьи на сайте:
http://www.bogatej.ru/?chamber=maix&art_id=0&article=5112017194032&oldnumber=796